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合肥POS机账户被冻结该怎么办

时间:2017-3-17   来源:www.Ahsola.cn

第三方支付公司资金冻结应该从两方面来看:

  1、冻结商户资金。

  主要是因为商户涉嫌违法、违规交易,第三方支付公司主动发现的风控操作;或者持卡人向银行提起争议,第三方支付公司为了避免争议资金被清算,实行暂扣动作。

  2、冻结客户资金。

  主要是客户的一些违规动作,如:信用卡套现、伪卡交易、盗卡交易、非法洗钱等,不排除与商户合谋欺诈的情况。第三方支付公司根据自身的风控模型,匹配出疑似问题交易,进行风控操作,部分重要交易会上报监管机构,或向商业银行求证。

  第三方支付公司同银行有个显著的区别:银联或央行不定期会对商业银行的行为进行约束,也就是俗称的“严打”,比如:银联有重大事项通报机制、央行有违规情况定向整治、信贷政策收放等。所以,虽然不同银行的风控力度或有出入,但大体的步调是一致的,用户感觉差异不明显。但是第三方支付公司显然还没整体节奏,各家的差异就被放大了,如今被央行监管后希望有个统一的步调。

  资金冻结是风险管理的常用手段之一,比如怀疑客户信用卡套现,就可能会采取冻结30天的办法,因为30天是默认的帐单周期,防止客户进行“以卡养卡”的违规操作,同时又避免直接封停帐户的极端操作,是一种较为温和的“软处理”,很难说第三方支付公司是出于赚取冻结期间利息的考虑。当然,既然是风控措施,难免会存在误伤,这边建议完善客户申诉机制为宜,如果客户能够提供明确的、正当的交易凭证,经第三方支付公司审核后应当予以放款。违规情况就不要公布了,第三方支付公司不是公检法机构,没有权利进行审判后的通告。

  对于第三方支付公司来说,冻结的原因大概有以下几种:公检法冻结、银行拒付通知或银行要求冻结、第三方支付公司自行冻结。

  主要说的是第三方支付公司自行冻结,各家第三方支付公司的风控标准不太相同,业务内容也有区别。商户主要分为线上、线下(pos)两种,线上的商户冻结原因主要为1套现或盗卡、2商户从事违法业务(色情、赌博、传销等)3商户欺诈;线下的商户冻结原因大部分为套现或盗卡。

  对于说第三方支付公司是否有权限可以冻结,从本人曾供职的公司来说,在与商户签署的协议上都已约定上述内容,对于商户发生上述情况的,第三方支付公司有权立即冻结商户,以保障相关持卡人的权益,并将情况上报给公安机关及报备人民银行。

  对于说第三方支付公司赚取冻结资金利息一说,被冻结的资金对于第三方支付公司整体交易额来说九牛一毛都不算,更谈不上这点利息了。

  目前相关的法律法规不完善,第三方支付公司只能自行定制一些规则来约束商户合法经营,冻结资金只是其中的措施之一。如果第三方支付公司放任商户不管,去年公安部打赌时,公安机关和媒体都认为第三方支付公司没有尽到责任。

  第三方支付公司也很无奈的。谁都想有交易额,冻了就没交易额了,这是事实。

  第三方支付公司不是执法机关,不会对事件做定性的判断,也不是怀疑,是商户的行为或交易触发了风控或合规规则,那么第三方支付公司按照内控制度和与商户的协议约定采取冻结措施。至于冻结的期限,如果是第三方支付公司自行冻结的,一般没有准确的期限。但对于冻结情况的不同,各家公司内部会有不成文的规定,比如说套现是60天,60天后解冻资金,并终止与商户的合作等。

  《非金融机构支付服务管理办法》没有赋予支付机构对客户资金冻结的权利,但是规定了第三方支付公司的反洗钱义务,不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益的义务。而且第31条第2款也规定:支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的,应当停止为其办理支付业务。

  所以支付机构基于某些理由,对客户账户或资金进行冻结,是有法律依据的。

  最新的支付风险防范指引也在说这个问题:”支付机构应根据异常交易查询结果,采取暂停或继续交易、账户恢复、限制账户使用、冻结账户等操作措施“

  对于第三方支付公司给出的冻结理由,各方可以要求对方提供,如无明显证据的可以要求及时解除冻结,同时可以向银联、央行甚至拿起法律武器进行维权!

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